Национальный банк Молдовы (НБМ) сообщил, что в 2018 году он продолжит политику прозрачности и будет сотрудничать с государственными учреждениями и зарубежными органами надзора, чтобы завершить проверку всех конечных владельцев молдавских банков.
В частности, НБМ продолжит консолидировать усилия по обеспечению того, чтобы крупнейшие банки отвечали критериям качества и прозрачности.
В то же время НБМ потребует от банков установить строгие рамки для управления бизнесом. Это должно включать в себя организационную структуру с четкими линиями ответственности. Система должна включать четко определенные, прозрачные, последовательные и эффективные процессы для выявления, управления, контроля над рисками. Он должен также включать в себя процесс оценки достаточности капитала, стресс-тесты, адекватные механизмы внутреннего контроля, в том числе административные процедуры и строгую отчетность.
НБМ отмечает, что особое внимание будет уделено управленческим решениям банков, наличию специализированных комитетов советов банков, коллективному и индивидуальному соответствию и наличию необходимых навыков у членов правления и т. д. На первом этапе НБМ обратился ко всем банкам с просьбой провести внутреннюю оценку корпоративного управления и принять все необходимые меры для соблюдения правовых рамок.
Как и в предыдущем году, в 2018-м кредитный риск остается самой важной областью приоритетов надзора. В частности, внимание будет уделено сокращению необслуживаемых кредитов, управлению и сопутствующим методам оценки и политики пересмотра существующих кредитов.
НБМ также проведет оценки управления кредитными рисками, анализ процедур, политики, стратегии и практики банков в контексте выявления проблем.
Одновременно НБМ будет рассматривать ежедневный кредитный портфель по умолчанию отдельных банков в рамках Кредитного регистра рисков в целях выявления неблагоразумной практики. Кроме того, будут определены группы людей, которые действуют согласованно, чтобы сообщать о «больших» рисках и о соблюдении рамок установленных пруденциальных ограничений.
В своем сообщении Ассоциация банков Молдовы отметила, что этому будет способствовать и оказанная АБМ в 2017 г. в ходе многочисленных семинаров и тренингов существенная помощь в развитии персонала, укреплении способностей и повышении профессиональных навыков сотрудников банковского сектора. Исходя из того, что инвестиции в обучение являются наиболее эффективными инвестициями, Ассоциация банков Молдовы оказала существенную поддержку банкам в развитии персонала и наращивании потенциала и профессиональных навыков сотрудников банковского сектора. Благодаря долговременному партнерству с коллегами из Люксембурга, работники молдавских банков воспользовались обучением европейских экспертов в банковской сфере. АБМ также активно сотрудничала с другими партнерами – Румынским банковским институтом, Ассоциацией банков Турции, аудиторской компанией Delloite România и другими профильными учреждениями. В течение года в рамках 12 организованных семинаров было обучено около 450 сотрудников из разных областей банковской деятельности. Тематические семинары были посвящены: внедрению новых требований Соглашения Базель III; стратегическому управлению активами и пассивами; применению на практике Международных стандартов финансовой отчетности (IFRS 9); корпоративному управлению финансовыми учреждениями; оценке рисков; соответствию; предотвращению и борьбе с отмыванием денег; повышению эффективности кредитной деятельности корпоративных клиентов; техникам продаж и переговоров, используемым в финансово-банковской сфере, retail banking и т. д.
Ассоциация банков Молдовы заявила о полной уверенности в том, что знания, полученные участниками учебных тренингов, будут реально использоваться в повседневной деятельности и облегчат внедрение новых стандартов Базель III, международных стандартов финансовой отчетности и других требований, будут способствовать развитию и диверсификации предоставляемых банковских услуг, привлечению новых клиентов и повышению качества предоставляемых услуг.
По данным НБМ, в структуре активов наибольшая доля принадлежит кредитным портфелям, которые на конец прошлого года составили 42,3%. 2017 год характеризовался проблемами, связанными с высокой долей неблагоприятных кредитов (18,5%).
В то же время НБМ продолжит процесс идентификации аффилированных лиц и рассмотрения сделок с ними. Центральный банк разработает руководство по управлению рисками связанных сторон, чтобы помочь банкам укрепить свои внутренние процессы. Кроме того, НБМ примет внутреннюю методологию и процедуры для ситуаций, в которых предполагается воздействие банка на аффилированные стороны. На основе этих мер, а также результатов оценки ситуации, банки будут обязаны представлять планы действий с указанием сроков для реализации, чтобы обеспечить полное выполнение решений, принятых Исполнительным советом Национального банка по исправлению ситуации.
Риск, связанный с информационно-коммуникационными технологиями (ИКТ), особенно киберриск, остается одним из основных приоритетов надзора. Это связано с тем, что его материализация может привести к нарушению банковской деятельности, нарушая конфиденциальность и целостность информации. В прошлом году Национальный банк обратился к банковским учреждениям с просьбой провести комплексный внешний аудит в области ИКТ. Банки должны представить свои результаты до 31 марта.
Другим приоритетом банковского надзора является борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма.
В 2017 году в банковском секторе сохранилась тенденция роста сальдо вкладов. Согласно пруденциальным отчетам, сальдо увеличилось на 9,2% за отчетный период (вклады физических лиц составили 66,2% от общей суммы вкладов, юридических лиц – 33,6%, вклады банков – 0,2%). Больше всего на рост вкладов повлияло увеличение депозитов юридических лиц на 3,1 млрд леев (18,3%). Кроме того, выросло и сальдо вкладов физических лиц на 2,0 млрд леев (5,2%).
Также сальдо депозитов в леях продолжило рост в прошлом году – на 4 млрд леев (16,7 процента) до 34 млрд леев, сальдо валютных депозитов выросло на 0,1 млрд леев (0,4 процента) до 25,6 млрд леев.
Виктор Урсу
