В этом году исполняется шестая годовщина отзыва лицензии у BC INVESTPRIVATBANK. В этой связи редакция газеты Capital Market обратилась в Национальный банк Молдовы с просьбой рассказать, на каком этапе находится процесс ликвидации банка. На вопросы редакции ответил вице-президент Национального банка Молдовы Ион Стурзу.
– Г-н Стурзу, на каком этапе находится процесс возврата экономическим агентам денежных средств, замороженных на счетах INVESTPRIVATBANK из-за отзыва у этого банка лицензии?
– Находящийся в процессе ликвидации BC INVESTPRIVATBANK уже погасил долги перед физическими лицами и занимается возвращением долгов следующему классу требований, согласно ст. 3811 часть (3) пункт d) Закона о финансовых учреждениях №550-XIII от 21.07.1995, то есть «кредитов, предоставленных банку после назначения ликвидатора», а именно министерству финансов, заменившему Banca de Economii во взаимоотношениях по долгам перед INVESTPRIVATBANK SA. После оплаты этого класса требований будет начата выплата другим юридическим лицам пропорционально имеющимся перед ними долгам. Надо отметить, что погашение долгов перед кредиторами банка осуществляется по мере накопления банком необходимых денежных средств. Основным источником поступления денежных средств является возврат кредитов, выданных банком до отзыва лицензии, и средства, полученные от продажи активов банка.
– Какая сумма поступила от продажи активов банка за все эти шесть лет ликвидации банка, и как эти деньги были использованы?
– С момента отзыва лицензии на право деятельности у BC INVESTPRIVATBANK (19.06.2009) и по состоянию на 28.02.2015, банк получил активов на общую сумму 260.3 млн леев, из которых 220.9 млн леев было получено от возврата кредитов, выданных банком до отзыва лицензии, 27.0 млн леев – от продажи основных средств и 12.4 млн леев – от продажи других активов. Денежные средства, полученные банком, были направлены на погашение требований к BC INVESTPRIVATBANK, а также на оплату текущих расходов, необходимых для проведения процесса ликвидации банка.
– Получается, что на сегодняшний день единственным бенефициарием является министерство финансов, и сложно сказать, когда экономические агенты получат свои деньги?
– Как я уже сказал ранее, на данный момент находящийся в процессе ликвидации BC INVESTPRIVATBANK погашает требования министерства финансов, заменившего Banca de Economii в вопросах, связанных с требованиями к банку.
Надо сказать, что находящийся в процессе ликвидации BC INVESTPRIVATBANK сталкивается с проблемами, связанными с длительным рассмотрением исков, проволочками при исполнении исполнительных листов, уклонением дебиторов от добровольной оплаты долгов, что плохо отражается на возможности возврата кредитов и других долгов, а также на процессе накопления денежных средств, необходимых для выполнения обязательств банка по отношению к вкладчикам и другим кредиторам. Поэтому невозможно предугадать сумму денежных средств, которая будет получена и направлена на погашение требований к ликвидируемому BC INVESTPRIVATBANK SA.
– В 2009 году, когда была отозвана лицензия INVESTPRIVATBANK, представители Нацбанка Молдовы заверили экономических агентов, что нет причин для беспокойства, так как у банка достаточно активов, чтобы выплатить все долги. Некоторые заявляли, что у банка долгов на сумму 800 млн леев, а его активы оцениваются в 1 млрд леев. На какую сумму сейчас оцениваются активы банка, и есть ли у вас необходимые инструменты для управления ими?
– Несмотря на то, что на момент отзыва лицензии BC INVESTPRIVATBANK его активы составляли 1,162.9 млн леев, их качество было неудовлетворительным. В общем кредитном портфеле основная доля приходилась на просроченные кредиты. Большая часть имущества, служившая обеспечением выданным кредитам, была переоценена (стоимость заложенного имущества превышала в 2-3 раза его реальную стоимость).
Согласно бухгалтерскому балансу по состоянию на 28.02.2015, чистые активы BC INVESTPRIVATBANK составляли 111.9 млн леев. Учитывая неблагоприятное качество активов банка, в ходе его ликвидации были образованы скидки на потери по кредитам на совокупную сумму примерно в 873.0 млн леев, что значительно снизило размеры активов банка. В настоящее время уровень возврата кредитов дебиторами крайне низок.
Что касается управления активами ликвидируемого банка, то в соответствии со ст. 384 Закона о финансовых учреждениях №550-XIII от 21.07.1995, именно ликвидатор осуществляет полные и исключительные полномочия по руководству, управлению банком и контролю за ним, а также принятию любых мер в целях эффективной ликвидации банка и получения максимальной суммы от продажи активов.
Полномочия и, соответственно, ответственность Национального банка в ходе процесса ликвидации банков ограничены его законными полномочиями по надзору за банками вплоть до завершения процесса ликвидации. Согласно Закону о финансовых учреждениях №550-XIII от 21.07.1995, эти полномочия заключаются в констатации наличия оснований для отзыва лицензии, возбуждения процесса принудительной ликвидации банка (ст. 10,38 части (1) и (3)); назначении ликвидатора банка, который отвечает определенным условиям (ст. 381,382); установлении размера вознаграждения работы ликвидатора (ст. 388 часть (2)); замене по обоснованным причинам (например, в случае отставки) или отстранении ликвидатора (ст. 381 часть (3), ст. 3813); регистрации списка требований к ликвидируемому банку (ст. 389 часть (9)); разрешении сделок/операций ликвидируемого банка (ст. 384 часть (1) пункт g)); продлении срока ликвидации банка (ст. 381 часть (7)); утверждении отчета о завершении процесса ликвидации банка (ст. 3812); возобновлении ликвидации в случае выявления каких-либо активов банка и назначении при необходимости ликвидатора (ст. 3814 часть (1)).
– За время своей работы INVESTPRIVATBANK активно продавал ипотечные продукты, но после отзыва лицензии ряд объектов недвижимости был передан другим владельцам по решениям судебных инстанций. Сколько активов банка перешло другим владельцам по решениям судебных инстанций?
– После отзыва лицензии у BC INVESTPRIVATBANK SA, судебные инстанции приняли решения, согласно которым объявлялись недействительными ипотечные договоры для 7 дебиторов на общую сумму 204.1 млн леев. Кроме того, были объявлены недействительными ипотечные договоры, заключенные с некоторыми физическими лицами, на общую сумму 4.5 млн леев.
– Некоторые представители НБМ считают, что экономические агенты сами виноваты в том, что они потеряли деньги в INVESTPRIVATBANK, так как неправильно оценили риски банка. Скажите, какова судьба бывшего руководства банка? Сотрудничают ли они как-то с ликвидаторами в целях возврата денег вкладчикам?
– Национальный банк Молдовы не располагает информацией о том, были ли руководство и должностные лица BC INVESTPRIVATBANK привлечены к уголовной или административной ответственности за нарушение действующего законодательства, нормативных актов Национального банка и правил кредитования, что нанесло банку ущерб в крупных размерах. Такую информацию следует запрашивать в правоохранительных органах. Надо отметить, что бывшее руководство INVESTPRIVATBANK никоим образом не сотрудничает с ликвидаторами банка.
– Какие выводы сделал НБМ, в последний момент узнавший, что информация, представленная банком, не отражает реальную ситуацию в учреждении?
– Орган по надзору установил наличие излишних рисков по операциям только после того, как они были осуществлены банком, и в результате потребовал у руководства банка принять меры по противодействию неудачной деятельности. В частности, детальное выявление соответствия показателей банка реальной ситуации могло быть проведено только в ходе выездной проверки, проводимой, как правило, раз в год в каждом банке.
Национальный банк в ходе выездной проверки в INVESTPRIVATBANK, осуществленной с марта по май 2009 года, выявил ряд нарушений в деятельности банка, в том числе и тот факт, что банк представляет отчеты, содержащие недостоверные данные. В итоге, 19.06.2009 Национальный банк отозвал лицензию на право осуществления финансовой деятельности у BC INVESTPRIVATBANK SA, поставив первоочередной задачей защитить интересы вкладчиков и не допустить излишних рисков в банковском секторе.
Беседовал Геннадий Тудоряну
