Национальная комиссия по финансовому рынку предлагает ускорить процесс ликвидации инвестиционных фондов, имеющих счета в ликвидируемом банке Investprivatbank.
На момент отзыва лицензии Investprivatbank инвестиционные фонды держали на его счетах 188,6 миллиона леев в виде размещений. Вернуть их до сих пор не удалось, так как процедура ликвидации проводится очень медленно. Банк еще должен вернуть 362 миллиона леев министерству финансов, выдавшему кредит Bаncа de Economii, который вернул физическим лицам их вклады.
Так, согласно законопроекту, НКФР предлагает министерству финансов выпустить и передать любому выбранному коммерческому банку государственные облигации на сумму до 188,6 млн леев по номиналу и по фиксированной ставке в 0,01 годовых, при условии постепенного ежеквартального выкупа согласно графику, установленному по соглашению между министерством финансов, отобранным банком, Национальным банком Молдовы и Национальной комиссией по финансовому рынку. Соглашение будет содержать порядок и процедуру передачи денежных средств невзаимным приватизационным инвестиционным фондам, которые будут направлены на выплату акционерам, как результат распределения по итогам ликвидации этих фондов. Стоит отметить, что подобный прецедент уже имеется – Закон №190 от 30.09.2011 о некоторых дополнительных мерах по обеспечению финансовой стабильности, согласно которому возврат средств, направленных Banca de Economii на выплату депозитов вкладчикам BC Investprivatbank SA, осуществляется из средств государственного бюджета и специальных пошлин, взимаемых с коммерческих банков. НКФР пошла тем же путем.
В случае задержки с выплатой специальной пошлины в государственный бюджет, министерство финансов в обязательном порядке взимает со счета банка сумму долга и пеню за опоздание в размере 0,1% от суммы долга за каждый день задержки. Безусловное взимание осуществляется путем направления министерством финансов в Национальный банк Молдовы платежного поручения для взимания долга и пени со счета данного банка, открытого в Национальном банке Молдовы.
НКФР предлагает и механизм возврата 188,6 млн леев. Так, 100 млн леев будут выплачены коммерческими банками в течение 2017-2020 годов.
«Процесс оценки активов BC Investprivatbank SA займет много времени, а невозврат акционерам инвестфондов размещенных средств снизит доверие ко всей банковской системе, таким образом, для возврата бюджетных средств, выданных на выкуп у Нацбанка государственных облигаций в течение 2017-2020 гг., коммерческие банки будут платить специальную ежегодную пошлину для обеспечения финансовой стабильности (далее – специальная пошлина), пока не наберется 100,0 млн леев», – разъясняет НКФР.
Остальные 88,6 млн леев будут возвращены в бюджет за счет продажи имущества Investprivatbank. Если до 31.12.2020 все финансовые средства от продажи активов не будут возвращены, разницу оплатит Фонд гарантирования вкладов в банковской системе.
Деньги были размещены на депозитных счетах в Investprivatbank от имени инвестиционных фондов – юридических лиц (так как слишком дорого открывать около 900 тысяч счетов). На этих счетах были суммы, которые должны быть возвращены физическим лицам и, таким образом, их надо рассматривать как депозиты физических лиц. Таким образом, у BC Investprivatbank была законная обязанность делать отчисления в Фонд гарантирования вкладов в банковской системе по депозитам инвестиционных фондов.
«Итак, единственным решением по вопросу возврата акционерам инвестиционных фондов денежных средств, полученных от их ликвидации, является утверждение этого законопроекта. Реализация предложенного законопроекта требует финансовых расходов от государства и коммерческих банков, без того чтобы государство приняло на себя долги BC Investprivatbank SA перед примерно 900 тыс. акционеров инвестиционных фондов (большинство из которых пожилые люди), в противном случае это серьезно подорвет доверие к банковской системе, а также подорвет будущее развитие крупных инвесторов, таких как организации коллективного размещения», – считает НКФР.
Указанный законопроект призван защитить права около 900,0 тыс. лиц – акционеров инвестфондов, которые получат очень скромные суммы – примерно по 100-400 леев каждый, как результат ликвидации акций инвестиционных фондов. Так, соображения морального и правового порядка, а также вопрос социального влияния решения в пользу возврата этих сумм перевесят финансовые расходы по возмещению ущерба этим лицам.
Как сообщает НКФР, согласно рекомендациям Международного валютного фонда (миссия департамента монетарной политики и рынков капитала, состоявшейся в Молдове с 18 по 25 марта 2010 года), активы инвестиционных фондов, размещенных в BC Investprivatbank SA, должны быть расшифрованы по именам акционеров – физических лиц, чтобы их можно было покрыть из средств Фонда гарантирования депозитов. По мнению экспертов, эти средства принадлежат физическим лицам, так как были получены от ликвидации ранее приватизированных организаций, на которые каждый гражданин имеет право кредитора.
Investprivatbank обанкротился семь лет назад. Согласно отчету Счетной палаты, банк должен вернуть 362 миллиона леев в государственный бюджет.
«Сумма активов Investprivatbank не покрывает расходы, которые понес государственный бюджет. Из общей суммы долга в 428,5 миллиона леев, полученного министерством финансов для выпуска государственных облигаций, в результате ликвидации банка до сих пор получено только 66,5 миллиона леев. Долг перед государственным бюджетом составляет 362 миллиона леев», – говорится в аудиторском отчете.
Возврат денег из Investprivatbank идет крайне медленно, учитывая, что за год (2014 – 2015 гг.) банку удалось вернуть своих активов на сумму всего 8 миллионов леев, то есть в целом активы банка можно будет вернуть примерно через 20 лет или вообще никогда.
Экономисты утверждают, что в настоящее время возврат долгов сложен, так как продажу заложенного имущества затрудняет слабый спрос на рынке и неудачная конъюнктура.
Национальный банк Молдовы отозвал лицензию на деятельность у Investprivatbank в июне 2009 года. НБМ тогда объяснил свое решение тем, что в ходе надзора за деятельностью Investprivatbank на основе финансовых отчетов Центробанк обнаружил нарушения пруденциальных норм, что привело к проведению комплексной выездной проверки в марте – мае 2009 года. В итоге несоответствующее управление Investprivatbank привело банк к банкротству.
В связи с этим Национальный банк Молдовы продлил процедуру ликвидации банка с трех до пяти лет с возможностью продления еще на два года. НБМ заявляет, что ликвидаторы обязаны уложиться в этот срок, установленный законодательством для ликвидации банков. Процесс возврата долгов дебиторов, находящихся в состоянии банкротства, идет очень тяжело.
Виктор Урсу
