Лидерами молдавской банковской системы являются Moldova Agroindbank (MAIB), Mobiasbanca, Moldindconbank и Victoriabank. К таким выводам пришли специалисты Независимого аналитического центра Expert-Grup в своем исследовании «Эффективность банков Молдовы в 2017 г.».
Классификация банков проводилась по таким категориям, как общий объем и качество активов, вкладов и кредитов банка, рентабельность капитала, доля неблагонадежных активов и кредитов, оценка рисков.
«MAIB – явный лидер по всем трем рыночным индикаторам: объему активов, вкладов и кредитов, но также банк имеет значительную долю неблагонадежных кредитов. По качеству кредитования лидируют EuroCreditBank, FinComBank и ProCreditBank. MAIB, Mobiasbanca, Moldindconbank и Victoriabank обладают высокой степенью ликвидности. Эти банки продолжают стабильную и эффективную работу, получают прибыль и покрывают значительный объем спроса на банковские услуги. Но у них наблюдается и достаточно большая доля неблагонадежных кредитов, хотя у Mobiasbanca значительно меньше, чем у трех остальных. Стоит учитывать и тот факт, что деятельность MAIB и Victoriabank все же отличается от других, поскольку они находятся под внешним наблюдением Нацбанка, а Moldindconbank – даже под внешним управлением регулятора», – отмечается в исследовании.
Замыкают список ComertBank, BCR и EximBank, что объясняется «большим количеством неблагонадежных кредитов, консервативной инвестиционной политикой и малым сегментом рынка».
«Если большие банки характеризуются высокой активностью и, соответственно, степенью рентабельности и прибыли, малые ведут политику поддержания капитала и активов на одном уровне, что ведет к получению небольшой прибыли. Однако, чтобы снизить объем неблагонадежных кредитов, им все же необходимо проводить более активную политику и увеличивать собственный портфель активов», – считают эксперты.
Согласно недавнему докладу Европейского банка реконструкции и развития, присутствие иностранных банков серьезно улучшает показатели компаний, устраняя информационные пробелы в процессе кредитования.
Кроме того, положение дел может измениться с принятием нового закона о деятельности банков. Будет создана новая законодательная база в сфере деятельности банков в Республике Молдова. Это приведет к эффективному надзору за банковскими учреждениями страны и разработке инструментов по надзору для предотвращения и минимизации возможных недостатков в деятельности банков на начальных этапах.
Проект, принятый депутатами, предусматривает создание в банках системы корпоративного управления и введение ряда новых требований по оценке их рисков. Кроме того, это приведет к гармонизации национального банковского законодательства с международными стандартами и принципами.
Закон также устанавливает переход банковской системы к принципам Базеля III путем гармонизации с законодательством ЕС, он разработан в рамках проекта Твиннинг, финансируемого Европейским союзом. Документ вступит в силу 1 января 2018 года.
Moldova Agroindbank, Moldindconbank и Victoriabank остаются под контролем, так как эти финансовые учреждения еще не решили проблемы управления.
По информации НБМ за I квартал 2017 года, «в результате установления некоторых признаков, касающихся непрозрачной структуры акционеров и вовлечения в операции по кредитованию с повышенным риском, Национальный банк Молдовы, в соответствии с положениями Закона о финансовых учреждениях, 11 июня 2015 года применил процедуру специального надзора над тремя банками (КБ Moldova Agroindbank АО, КБ Moldindconbank АО и КБ Victoriabank АО, которые в совокупности владеют 64,9% от активов банковского сектора). В связи с внесением изменений в законодательство, начиная с 04.10.2016 специальный надзор был заменен на интенсивный надзор до решения существующих проблем в данных банках.
В июне 2015 года НБМ предписал указанным банкам провести диагностическое исследование аудиторской компанией, специализированной в данном направлении. По итогам результатов диагностического исследования, в июне 2016 года Национальный банк Молдовы принял решения по предписанию составления Планов действий по улучшению положения в КБ Moldova Agroindbank АО и КБ Victoriabank АО, обязав банки устранить все недостатки, выявленные в данных исследованиях, до конца 2016 года. Для этого банки предприняли ряд мер с целью улучшения основных областей деятельности, а именно: провели мониторинг акционеров и лиц, аффилированных банку, корпоративного управления, деятельности по кредитованию, менеджмента рисков, области предупреждения отмывания денег, областей ИТ и других.
В рамках проверок на местах, осуществленных в ходе I квартала 2017 г. в КБ Moldova Agroindbank АО и КБ Victoriabank АО, была проведена проверка выполнения Плана мер по устранению недостатков, выявленных в рамках диагностических исследований. В результате проверок Национальный банк Молдовы, по необходимости, принимает решение относительно мер по надзору, которые следует применить.
В отношении выявления НБМ двух групп акционеров в КБ Moldova Agroindbank АО, действующих согласованно, которые приобрели существенную долю в уставном капитале банка в размере 43,1% без предварительного письменного разрешения Национального банка, было принято решение в течение трех месяцев произвести отчуждение приобретенных акций. Так как акции не были отчуждены в установленные сроки, они были аннулированы, и были выпущены новые акции. Таким образом, на Фондовой бирже Молдовы были выставлены на продажу до июня 2017 года два единых пакета акций. Потенциальный инвестор должен получить разрешение НБМ на приобретение значительной доли в капитале банка.
В рамках интенсивного надзора КБ Victoriabank АО НБМ уделяет особое внимание классификации активов и прозрачности акционеров. Для этого НБМ инициировал процедуру оценки акционеров, владеющих значительными долями в капитале КБ Victoriabank АО, вследствие чего были применены санкции в виде штрафа на общую сумму 980 тысяч леев в отношении некоторых владельцев долей в уставном капитале КБ Victoriabank АО. В то же время указанные лица должны были устранить совершенное нарушение путем представления требуемых документов.
В отношении КБ Moldindconbank АО начиная с 20.10.2016 режим интенсивного надзора был заменен режимом раннего вмешательства в результате согласованного действия группы лиц, которые приобрели и владеют значительной долей в уставном капитале банка в размере 63,89% без предварительного письменного разрешения НБМ, нарушая таким образом положения Закона о финансовых учреждениях. Осуществление некоторых прав данных акционеров было приостановлено, и акционеры должны были в установленный законодательством срок осуществить отчуждение акций, касающихся значительной доли, приобретенной без предварительного разрешения Национального банка. Также Национальный банк отстранил от деятельности некоторых членов руководящих органов КБ Moldindconbank АО и назначил временных управляющих, чьи сроки полномочий были продлены до 20.07.2017.
Виктор Урсу
