Прибыль молдавских банков составила около 1 миллиарда леев за девять месяцев 2015 года, что примерно на 25% больше, по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Об этом сообщает Национальный банк Молдовы. Экономисты ожидают ухудшения кредитного портфеля в 2016 году и сокращения прибыли банков в результате сложной ситуации в молдавской экономике.
«Сальдо кредитов банков ухудшится до конца года и не восстановится на фоне экономических проблем страны. Сейчас банки крайне осторожны в кредитовании. По меньшей мере полгода банки будут выжидать, наблюдая, куда двинется экономика. Часть банков уже испытывает проблемы с выданными кредитами в результае проблем в большинстве компаний», – считает экономист Ион Торня.
По его словам, банки будут стремиться не портить кредитные портфели. После повышения базовой ставки банки стали повышать стоимость кредитов, особенно новых, что ставит дебиторов в затруднительное положение.
В то же время Серджиу Гайбу из IDIS Viitorul считает, что рост цен на кредиты и займы, предлагаемые государством после повышения базовой ставки, позволил коммерческим банкам получить прибыль. Вторым источником прибыли стали валютные сделки. Банки не могут осуществлять валютные спекуляции, кроме Banca de Economii, Banca Socială и Unibank, которые были вовлечены в валютные сделки.
«Примерно тот же сценарий наблюдался в 2009 году (кризисный год), когда увеличилась базовая ставка, прибыль банков стала расти, а клиенты не выдерживали высоких ставок. Речь идет об инвестиционных кредитах. Самыми проблемными являются долгосрочные кредиты. Любое увеличение процентной ставки создает огромные проблемы, кредиты перестают возвращаться. В 2016 году я ожидаю ухудшения кредитного портфеля и падения прибыли банков», – отметил Гайбу.
Чистая прибыль банков PМ в январе-сентябре 2015 г. составила 952,7 млн леев, увеличившись на 24,2% (186 млн леев), в сравнении с тем же периодом 2014 г.
По данным Нацбанка, самую большую чистую прибыль по итогам 9 месяцев этого года получили: Moldova-Agroindbank – 337,4 млн леев (прибыль за тот же период прошлого года – 283,3 млн леев), Moldindconbank – 334,5 млн (287,5 млн), Victoriabank – 223,8 млн леев (131,5 млн), Mobiasbanca – Groupe Societe Generale – 195,2 млн леев (79,5 млн), ProCreditBank – 57,8 млн леев (23,1 млн леев), Energbank – 54 млн леев (26,4 млн), FinComBank – 48,6 млн леев (17,2 млн), Eximbank – Gruppo Veneto Banca – 40,5 млн леев (в январе-сентябре 2014 г. у него были убытки 149,9 млн леев). Прибыль BCR Chisinau составила 21,4 млн леев (19,6 млн леев), Comertbank – 15,4 млн леев (2,6 млн), EuroCreditBank – 8,3 млн леев (5 млн).
По итогам января-сентября 2015 г. убытки понесли три проблемных банка: Banca de Economii, Banca Sociala и Unibank. В частности, убытки Banca de Economii в первые 9 месяцев этого года составили 191,9 млн леев против прибыли в 1,3 млн леев за тот же период годом ранее. Banca Sociala понес в январе-сентябре 2015 г. убытки в сумме 163,5 млн леев против прибыли в 6,6 млн леев годом ранее. Убытки Unibank составили 28,7 млн леев, тогда как годом ранее банк получил прибыль в сумме 33,5 млн леев.
Чистая прибыль банковского сектора Молдовы в 2014 г. составила 778,2 млн леев, сократившись на 23,7% (-242 млн леев) в сравнении с 2013 г.
По итогам сентября 2015 года доля неблагоприятных кредитов в банковской системе Молдовы увеличилась на 1,4 процентного пункта, по сравнению с показателями конца прошлого года, составив 9,8%. Таковы данные Национального банка.
По информации источника, чистый остаток задолженности по неблагоприятным кредитам в совокупном нормативном капитале банковских учреждений страны увеличился на 2,4 процентного пункта, достигнув 14%.
Сальдо невозвратных кредитов в абсолютном выражении увеличилось на 26,1% (801,9 миллиона леев), составив 3 миллиарда 877,2 миллиона леев.
Совокупный кредитный портфель банков Молдовы на конец сентября достиг 39 миллиардов 613,1 миллиона леев, увеличившись с начала года на 8,2% (2 миллиарда 993,6 миллиона леев).
Объем новых кредитов, выданных на протяжении трех кварталов текущего года, сократился на 24,2%, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, и составил 18 миллиардов 704,4 миллиона леев. Общий объем новых срочных депозитов достиг 33 миллиардов 872,9 миллиона леев (+16,9%).
По состоянию на конец сентября капитал I уровня составил 8,628 миллиарда леев и за девять месяцев 2015 года вырос на 1,017 миллиарда леев (13,4%). Доля иностранных инвестицй в капитале банков составила 82,7%, сохранившись практически на прежнем уровне по сравнению с концом прошлого года.
Валовый кредитный портфель составил 39,6 миллиарда леев, увеличившись за девять месяцев 2015 года на 2,9 миллиарда леев (8,2%).
В то же время общий объём новых кредитов за девять месяцев 2015 года снизился на 24,2%, по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, и составил 18,7 миллиарда леев. Также совокупный объём привлеченных срочных вкладов составил 33,8 миллиарда леев или на 16,9% больше.
Второй месяц подряд Национальный банк Молдовы сохраняет ставки по своим операциям. Базисная ставка рефинансирования, а также ставки по кредитам overnight и по депозитам overnight остались неизменными.
Национальный банк Республики Молдова (НБМ) по итогам октября 2015 года сохранил базисную ставку рефинансирования на уровне 19,5% годовых. Соответствующее решение принято на очередном заседании админсовета НБМ.
Остались неизменными и ставки по кредитам overnight – 22,5% и по депозитам overnight – 16,5%.
“Решения, принятые админсоветом НБМ, аргументированы тем, что меры по денежно-кредитной политике, утвержденные Национальным банком с начала года до этого времени, еще должны распространиться по различным каналам нацэкономики, в том числе оказывая влияние на процентные ставки по кредитам и депозитам в национальной валюте, оказывая тем самым дальнейшее воздействие на инфляцию”, – говорится в сообщении Нацбанка.
Данные меры, как подчеркивают в Нацбанке, направлены на сдерживание инфляционных ожиданий и сохранение уровня инфляции около целевого показателя в 5% на среднесрочный период с возможным отклонением ±1,5 процентного пункта.
Баланс инфляционных рисков продолжает находиться под влиянием ряда внешних и внутренних факторов, с преобладанием проинфляционной составляющей. Слабая экономическая активность в странах еврозоны и рецессия в экономике России – основных торговых партнеров Молдовы – повышает риск сокращения валютных доходов населения и отечественных экспортеров на краткосрочный период через каналы внешней торговли и денежные переводы. Это, в свою очередь, может повлиять на динамику обменного курса нацвалюты и в последующем – на инфляцию. Эскалация геополитической напряженности в регионе может вызвать дополнительное инфляционное давление.
Регулятор несколько раз с начала этого года повысил ставки по своим операциям. В первый раз это произошло в январе, когда базисная ставка рефинансирования была увеличена до 8,5% годовых. В феврале этот показатель достиг 13,5%. После непродолжительного “затишья” в мае регулятор повысил базисную ставку рефинансирования до 14,5%, в июне – до 15,5%, в июле – до 17,5%, а в августе – 19,5%.
Виктор Урсу
