Мир финансов стремительно цифровизируется, а вместе с ним растут и возможности, и риски для инвесторов. В ходе 9-го подкаста Национального банка Молдовы «Смысл денег» (Sensul banilor), глава НБМ Анка Драгу и офицер по стране Международной финансовой корпорации (IFC) Галина Чичанчи (Galina Cicanci) обозначили двойственную природу цифровизации: она демократизирует доступ к инвестициям, но одновременно требует высокой осторожности и знаний.
«Цифровизация делает нас эффективнее и конкурентоспособнее, — отметила Анка Драгу. — Но вместе с удобством приходят и новые риски. Мы должны обеспечить, чтобы каждый гражданин имел доступ к цифровым сервисам, а также понимание угроз, связанных с онлайн-мошенничеством». По её словам, НБМ рассматривает цифровую трансформацию как инструмент финансовой инклюзии, при этом особое внимание уделяя защите данных и прозрачности транзакций.
За последние годы в Молдове наблюдается рост использования мобильных банковских приложений и онлайн-платежей. Однако, как показало исследование Findex-Moldova 2024, женщины по-прежнему реже совершают цифровые транзакции, чем мужчины, несмотря на то, что количество банковских счетов среди них сопоставимо. Этот разрыв в использовании технологий эксперты связывают с недостаточным уровнем доверия и низкой осведомлённостью о механизмах безопасности.
Галина Чичанчи подчёркивает, что цифровые сервисы — это не только удобство, но и шанс для регионов. «Мобильное приложение банка — это филиал в вашем кармане, — сказала она. — Оно сокращает расстояние между финансовыми услугами и людьми, особенно в сельской местности. Главное — использовать эти возможности с умом».
Одним из ключевых направлений, по мнению экспертов, становится развитие финансовых навыков для работы с онлайн-платформами. «Сегодня каждый может открыть счёт, инвестировать, купить облигации или оформить страховой продукт через телефон. Но важно понимать, что за обещаниями быстрых доходов часто скрываются риски. Если кто-то обещает фантастическую прибыль — это уже повод насторожиться», — предупредила Анка Драгу.
Национальный банк усиливает профилактические меры против кибермошенничества, проводя кампании по финансовому просвещению. В частности, реализуются программы «Школа финансов современной эпохи» и подкасты, направленные на объяснение простых принципов безопасности. «Наша роль — предупредить. Мы не расследуем и не возвращаем деньги, но мы обязаны донести информацию, чтобы люди не попадали в ловушки», — пояснила глава НБМ.
Тема цифровых инвестиций также затронула вопрос ликвидности и доверия. Драгу подчеркнула, что, несмотря на растущее число финансовых инструментов, именно государственные ценные бумаги и банковские депозиты остаются базовыми и наиболее надёжными. «Любая инвестиция должна оцениваться по трём параметрам: доходность, риск и ликвидность. Когда речь идёт о цифровых активах, это правило особенно важно», — отметила она.
По оценке Национального банка, общий объём депозитов граждан достиг 80 миллиардов леев, или свыше 4 миллиардов евро, а годовой рост превышает 8%. Эти данные свидетельствуют о растущем доверии к системе, что создаёт основу для постепенного расширения рынка капитала и внедрения новых инструментов — от государственных облигаций до ETF-фондов и пенсионных планов.
«Цифровизация — это не цель, а инструмент. Она позволяет каждому гражданину быть участником экономики, но требует ответственности и знаний, — резюмировала Драгу. — Только тогда она будет работать на пользу, а не во вред».
ВИДЕО подкаста: https://shorturl.at/Yy6Ur
