Банковский сектор подает определенные признаки ослабления на фоне падения уровня капитализации банков. В августе 2014 года достаточность капитала, взвешенного с учетом риска, составила 20%, снизившись на 2,8% по сравнению с январем 2014 года. Таковы данные Национального банка Молдовы.
По состоянию на конец августа у трех самых крупных банков Республики Молдова – Victoriabank, Moldindconbank и Agroindbank достаточность капитала, взвешенного с учетом риска, оказалась ниже 17%, что указывает на отнюдь не только радужные перспективы работы. Активы, взвешенные с учетом риска, составили 10 миллиардов леев, 7,5 миллиарда леев и соответственно 5,9 миллиарда леев.
Одним из банков, у которого показатель достаточности капитала, взвешенного с учетом риска, оказалась ниже нормы в 16%, установленной Нацбанком, является Banca Socială – 14,18% с активами, взвешенными с учетом риска, на 3,2 миллиарда леев. На грани находится и Banca de Economii – его показатель 17,82% и активы, взвешенные с учетом риска, составили 2,8 миллиарда леев.
Экономист Стас Мадан считает, что уменьшение показателя достаточности капитала, взвешенного с учетом риска, не означает, что эти банки на пороге банкротства или испытывают сложности. Они просто оказались на грани нынешних регулирующих норм НБМ. “То есть такая ситуация сложилась в результате изменения структуры активов. Если проследить за динамикой совокупного нормативного капитала, окажется, что он не сократился ни в одном из этих банков, что говорит о том, что положение в этих банках не такое уж плохое”.
С. Мадан отметил, что НБМ ранее планировал с 30 июня этого года повысить размер достаточности капитала, взвешенного с учетом риска, до 18%, а с 2018 года – до 20%, но, заметив определенные признаки в развитии сектора, вероятно, отказался от этой идеи и не стал внедрять положение.
“Я бы не стал говорить о проблемах в банковском секторе. Они могут появиться, если не будет проводиться увеличение капитала или реструктуризация активов, взвешенных с учетом риска”, – считает С. Мадан.
Два года назад достаточность капитала, взвешенного с учетом риска, составляла 12%, и никто не говорил о плохой ситуации в банках. “Снижение достаточности не воспринимается как глобальная проблема в этих банках”.
С. Мадан высказал мнение, что не стоит забывать и о Базельских нормах достаточности капитала, взвешенного с учетом риска, в размере 8%, что говорит о жесткой политике НБМ по отношению к коммерческим банкам, а не о сложной ситуации в финансовых учреждениях. “НБМ мог бы еще ниже опустить порог достаточности капитала, взвешенного с учетом риска, и тогда вопросы были бы сняты. Проблема заключается в методологии расчета активов, взвешенных с учетом риска. Она появилась с переходом банков к системе финансовой отчетности SIRF. Капиталы банков подвергаются серьезному давлению, так как они поглощают часть фондов риска, создаваемых банками для кредитных портфелей. Надо либо пересмотреть нормы НБМ, либо изменить методологический подход к расчету этих показателей”, – считает С. Мадан.
В свою очередь Александр Фала, директор по программам Expert Grup, уверен, что снижение достаточности капитала, взвешенного с учетом риска, является в определенной степени результатом хаоса в секторе. “Давайте еще раз посмотрим, в каких банках возникла проблема достаточности капитала, взвешенного с учетом риска. Это Victoriabank, где не утихают скандалы. Это Agroindbank, испытавший в 2013 году рейдерские захваты, и это Banca de Economii, с которым и так все понятно. У банков, подвергнувшихся корпоративным рейдерским захватам, самые худшие показатели”, – доказывает А. Фала.
Экономист отмечает, что это не единственная причина падения уровня достаточности, но, по его мнению, это повлияло на показатели в условиях смены менеджмента и присвоения активов, которые иногда используются не для того, чтобы навести порядок в показателях.
“Банковский сектор Молдовы начал слабеть из-за событий последних лет. Мы пленники игры, которую ведут олигархические группы. Когда учреждения станут функциональны и независимы, тогда можно будет говорить о переменах. Когда НБМ будет действовать независимо от того, кто у власти, когда, например, Совет по конкуренции и другие органы займутся делом, тогда можно будет говорить о переменах. Есть еще и вопрос прозрачности в банковской системе”, – говорит А. Фала. Он добавил, что происходящие в банках события доказывают, что в Республике Молдова пока нет зрелого банковского сектора, что государственные органы и суды неэффективны. “Чаще всего государственные органы пассивны, суды становятся участниками рейдерских захватов. Это наводит на мысль, что те, кто контролирует политику, продвигают реформы в судебной системе, зная, что при помощи юстиции можно упростить процесс получения активов”.
По состоянию на конец августа средний размер достаточности капитала, взвешенного с учетом риска, по банковской системе составил 19.96%. В Agroindbank, Moldindconbank и Victoriabank этот показатель составил 16,5%, 16,5% и 16,8%, в Banca de Economii – 17,8%. Самый высокий показатель отмечен у BCR Chişinău – 120,2% и Eurocreditbank – 120%.
Банки ежемесячно представляют отчеты о размере совокупного нормативного капитала, активах, взвешенных с учетом риска, и коэффициенте достаточности капитала, взвешенного с учетом риска, с учетом требований нормативных актов НБМ к отчетности. Активы, взвешенные с учетом риска – это активы банка, классифицируемые по категориям определенных рисков. Доля риска, присваемая определенному активу, определяет процент данного актива, который в совокупности с остальными активами, взвешенными с учетом риска, дают общую сумму активов, взвешенных с учетом риска банка.
Виктор Урсу
