Банкиры продолжают повышать стоимость депозитов в целях привлечения ликвидности, но общая тенденция динамики вкладов падает – в апреле их сальдо снизилось на 14%, а валютных вкладов – на 30% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.
Доля срочных депозитов, привлеченных в национальной валюте от физических лиц, в этот период составила 78,2% от общего объема депозитов, что на 1 процентный пункт ниже предыдущего месяца. Средневзвешенная процентная ставка по ним составила 16,45%. Средневзвешенная процентная ставка по депозитам, выданным юридическим лицам, составила 4,59%, отражая снижение на 1,19 процентного пункта по сравнению с прошлым месяцем.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным срочным депозитам, привлеченным в иностранной валюте, в отчетный период составила 2,45%, что на 0,39 процентного пункта больше, чем в марте 2016 г.
Наибольшая доля (41,5%) в общем объеме срочных депозитов, привлеченных в иностранной валюте, отмечалась у депозитов со сроком от 6 до 12 месяцев, привлеченных по средней процентной ставке 2,70%, снизившись на 0,27 процентного пункта по отношению к предыдущему месяцу.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте в апреле 2016 года составила 15,67%, увеличившись на 2,01 процентного пункта по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. В то же время, по сравнению с предыдущим месяцем, средневзвешенная процентная ставка по выданным кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,14 процентного пункта.
Кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет, по-прежнему остаются самыми привлекательными, в апреле 2016 г. их доля составила 42,3 от общего объема кредитов в национальной валюте и средняя процентная ставка – 15,17% (на 0,09 процентного пункта больше, чем в предыдущем месяце).
Наибольшую часть вновь выданных кредитов в национальной валюте – 70,3% от общего объема кредитов в национальной валюте – составили кредиты, выданные юридическим лицам по средней ставке 15,51%. В то же время физическим лицам были выданы кредиты в национальной валюте по средней процентной ставке 16,05%.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в иностранной валюте в соответствующий период составила 6,38%, что на 0,76 п. п. ниже, чем в апреле 2015 г. По сравнению с предыдущим месяцем, средняя процентная ставка в апреле 2016 г. увеличилась на 0,24 п. п.
В отчетный период вновь выданные кредиты в иностранной валюте были представлены в основном кредитами, выданными юридическим лицам по средней процентной ставке 6,37%, составив 99,2 от совокупности кредитов в иностранной валюте.
Самыми востребованными кредитами в иностранной валюте были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет (43,3% от общего объема кредитов, выданных в валюте) по средней процентной ставке 6,52%.
В апреле 2016 г. средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным срочным депозитам, привлеченным в национальной валюте, составила 13,86%, увеличившись на 2,10 п. п. по отношению к апрелю 2015 г. По сравнению с мартом 2016 г., средняя процентная ставка по срочным депозитам, привлеченным в национальной валюте, в отчетный период снизилась на 0,83 п. п.
Вклады, размещенные на срок от 3 до 6 месяцев и привлеченные со средней процентной ставкой 16,43%, в отчетный период были наиболее привлекательными, составив 42,1% от общего объема срочных депозитов, привлеченных в национальной валюте.
Согласно данным НБМ, самая высокая доля «неблагополучных» кредитов в портфеле молдавских банков по итогам апреля 2016 г. отмечалась у BCR Chişinău, достигнув 23,34%.
Самая низкая доля таких кредитов в портфеле EuroCreditBank – 2,3%. Вторую позицию по качеству кредитного портфеля по итогам апреля занял Comerţbank, показатель «неблагополучных» кредитов которого в портфеле занимает 2,7%. Третье место у FinСomBank с долей в 2,83%.
У банков – лидеров по качеству кредитного портфеля не слишком большие объемы кредитов – 187 млн леев, 440 млн леев и соответственно 1 млрд леев.
У самого крупного финансового учреждения страны – Moldova Agroindbank портфель кредитов на конец апреля превысил 10,5 млрд леев, а доля в нем «неблагополучных» кредитов составила 6,51%.
У второго по величине портфеля банка (8,5 млрд леев) – Moldindconbank этот показатель составил 7,87%. У первого частного банка Молдовы – Victoriabank объем кредитов на отчетную дату составил 5,6 млрд леев с долей «неблагоприятных» кредитов в размере 6,6%.
У французской дочки в Молдове Group Societe Generale – Mobiasbanca с портфелем в 3,6 млрд леев доля «неблагополучных» кредитов составила 5,3%, Eximbank с портфелем 2,2 млрд леев – 11,57%, ProCreditBank с портфелем 2,33 млрд леев – 6,23% и у Energbank с кредитами на сумму 837 млн леев – 3,67%.
Кроме того, физические лица (резиденты и нерезиденты) получили в апреле через банки Республики Молдова в валютe сумму, эквивалентную примерно 102 млн долларов США, что почти на 2,0% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Это самый высокий уровень в этом году, но он всё еще далек от суммы, зарегистрированной в предкризисные годы.
Объем трансфертов в пользу физических лиц сохранил тенденцию роста начиная с прошлого года и достиг в апреле максимального в этом году уровня, после того как в январе размер валовых денежных переводов составил 65 млн долларов США. За первые четыре месяца 2016 года через молдавские банки физическим лицам перечислены денежные средства в сумме 354 млн долларов США, что на 18 млн долларов меньше, чем за тот же период прошлого года.
Суммы конвертируются из оригинальной валюты трансферта в доллары США по официальному курсу НБМ на дату осуществления денежного перевода. Следует отметить, что как происхождение, так и предназначение этих сумм может иметь различный характер. Они включают, помимо трансфертов работающих за пределами страны молдавских мигрантов, также другие денежные перечисления.
По данным Национального бюро статистики, «денежные переводы из-за рубежа остаются значительным источником семейного бюджета. В среднем они составили в прошлом году 17,4% от общего объема доходов, что на 0,2 п. п. меньше по сравнению с 2014 годом».
Виктор Урсу
