По состоянию на конец первого квартала этого года, активы 11 коммерческих банков составили 104,5 млрд леев, что на 0,6% (605,2 млн леев) больше, по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Об этом сообщили в Национальном банке Молдовы (НБМ).
В структуре активов наибольшая доля пришлась на статью «Кредиты и авансы по амортизированной стоимости» – 43,7% (45,7 млрд леев), что на 0,5 процентного пункта больше. Инвестиции в ценные бумаги (сертификаты Национального банка и государственные ценные бумаги) составили 18,5% (19,3 млрд леев), увеличившись на 0,9 п. п. Доля средств в НБМ составила 20,3% (21,2 млрд леев), сократившись на 1,4 п. п. Остальные активы, которые составили 17,5% (18,3 млн леев), банки хранят на счетах, открытых в НБМ, в других банках и в денежной наличности.
Сальдо кредитного портфеля (пруденциальное) составило 44,6% от общего объема активов или 46,6 млрд леев, увеличившись в течение анализируемого периода на 2,2% (993,9 млн леев). В то же время в первом квартале этого года на 7,8% увеличился объем вновь выданных кредитов по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.
Самый большой рост кредитного портфеля был зафиксирован по кредитам, предоставленным на покупку / строительство недвижимости – на 5,8% (460,7 млн леев), и по потребительским кредитам – на 5,0% (373,2 млн леев).
В течение отчетного периода доля неблагоприятных кредитов (субстандарт, сомнительные и безнадежные) в общем объеме кредитов незначительно снизилась на 0,2 п. п., составив 7,2%. Показатель варьирует от 2,5 до 15,0%, в зависимости от банка. В то же время следует отметить, что неблагоприятные кредиты в абсолютном выражении увеличились незначительно – на 0,1% (4,0 млн леев), составив 3,4 млрд леев. На столько же снизилась доля истекших кредитов в общей сумме кредитов – с 4,5 до 4,4%.
В первом квартале этого года отмечено уменьшение сальдо депозитов. Согласно пруденциальным отчетам, оно снизилось на 586,4 млн леев, или на 0,7%, составив 79,1 млрд леев (депозиты физических лиц составили 65,8% от всех депозитов, депозиты юридических лиц – 34,1% и депозиты банков – 0,1%). Воздействие на снижение сальдо вкладов оказало уменьшение объёма депозитов юридических лиц на 1,8 млрд леев (6,2%), до 26,9 млрд леев. В то же время объём вкладов физических лиц вырос на 1,2 млрд леев (2,4%), до 52,0 млрд леев.
Из общего объема депозитов 58,6% составили депозиты в леях, их сальдо осталось практически на уровне, зарегистрированном по состоянию на конец прошлого года, – 46,3 млрд леев на конец марта этого года. Депозиты в валюте составили 41,4% от общей суммы депозитов, их сальдо уменьшилось в течение отчетного периода на 589,5 млн леев (1,8%), составив 32,7 млрд леев (снятие валютных вкладов – 1,0 млрд в леевом эквиваленте, общая переоценка валютных депозитов + 417,3 млн леев).
Кроме того что часть своих средств банки Молдовы держат в НБМ, другую часть они разместили в иностранных финансовых учреждениях. Это 8,8 млрд леев. Почти половина этой суммы хранится в Германии, далее следует Австрия, ее доля составляет 20,9%, США – 14,1%, Италия – 9% и Франция – 6,1%. На долю остальных юрисдикций приходится менее 1%.
По состоянию на конец квартала прибыль 11 коммерческих банков Молдовы составила 422,4 млн леев, сократившись на 2,3% (9,9 млн леев) по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. По информации НБМ, снижение прибыли определяется увеличением непроцентных расходов на 14,4% (153,3 млн леев), главным образом из-за увеличения административных расходов. В то же время процентные расходы снизились на 18,5% (67,2 млн леев) в результате снижения средней процентной ставки для леевых вкладов с 4,76% (31.03.2020) до 3,87% и валютных вкладов – с 0,97 до 0,61%.
Отмечен рост непроцентных доходов на 11,4% (82,9 млн леев), в основном по причине увеличения доходов от гонораров и комиссии на 17,9% (80,6 млн леев). Процентные доходы снизились на 0,6% (6,6 млн леев) в результате снижения средней ставки по кредитам в леях с 8,08% в 2020 году до 7,51%. Снизилась и средняя ставка по ГЦБ с 5,2 до 5,04%.
Общие доходы составили 1,9 млрд леев, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года на 76,2 млн леев (4,1%), из которых процентные доходы составили 58,0% (1,1 млрд леев), а непроцентные доходы – 42,0% (812,2 млн леев). В то же время общие расходы составили 1,5 млрд леев, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года на 86,1 млн леев (6,0%). Процентные расходы составили 19,6% (295,8 млн леев) от общих расходов, а непроцентные расходы – 80,4% (1,2 млрд леев) от общих расходов.
По информации НБМ, текущая ликвидность по системе составила 50,4% при минимальном уровне 20%. Более половины от всех активов банковского сектора сосредоточено в ликвидных активах. Самая большая доля в структуре ликвидных активов на конец I квартала 2021 г. была у депозитов в НБМ – 40,7%, ликвидных ценных бумаг – 33,5%, чистых межбанковских средств – 15,4%. В январе – марте 2021 г. доля депозитов в НБМ сократилась на 2,2 п. п., а доля наличности – на 1 п. п. В то же время доля ликвидных ценных бумаг выросла на 2 п. п., а чистых межбанковских средств повысилась на 1,3 п. п.
В НБМ сообщили, что в настоящее время все банки соблюдают требования покрытия потребности в ликвидности для банков. Показатель по сектору составил 294,3% (предел ≥70%) и варьировался от 151 до 1237%.
Общий уровень собственных средств в банковском секторе составил 26,6%, что на 0,5 п. п. ниже, по сравнению с ситуацией на конец 2020 г. Регулируемый лимит соблюдают все банки, он варьирует от 19,1 до 46,9% (регулируемый предел показателя ≥10%).
Кроме того, все банки выполнили требование показателя «Общая ставка капитала» с учетом буферов капитала, за исключением одного банка, где коэффициент общего капитала был ниже, чем требование, наложенное в процессе мониторинга и оценки в сочетании с буферами капитала.
По состоянию на конец марта, общие собственные средства составили 13,5 млрд леев и уменьшились на 0,6% (74,6 млн леев), в частности в результате выкупа одним банком собственных акций с предварительного разрешения НБМ и увеличения в некоторых банках положительной разницы между вычетом убытков по активам и договорным обязательствам и размером вычетов по убыткам от обесценивания активов и резервов для убытков.
Эдуард Лупу
