Средневзешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте в июне 2016 составила 14.15%, увеличившись на 0.24 процентных пункта по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. В то же время, по сравнению с предыдущим месяцем, средневзвешенная процентная ставка по выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 1.08 процентных пункта. Таковы данные Национального банка Молдовы.
Кредиты, выданные сроком от 1 года до 2 лет были наиболее привлекательными. В июне 2016 их доля составила 37.2 от общего объема кредитов в национальной валюте, которые были выданы по средней процентной ставке 15.04% (на 0.63 процентных пункта ниже по сравнению с предыдущим месяцем).
Наибольшую часть вновь выданных кредитов в национальной валюте, 64.05% от общего объема кредитов в национальной валюте, составили кредиты, выданные юридическим лицам по среднепроцентной ставке 13.96%. В то же время, физическим лицам были выданы кредиты в национальной валюте по средней процентной ставке 14.49%.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в иностранной валюте в соответствующем периоде составила 6.14%, на 0.69 процентных пункта ниже показателя июня 2015. По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка снизилась на 0.09 процентных пункта.
В отчетном периоде вновь выданные кредиты в иностранной валюте были представлены в большей мере кредитами, выданными юридическим лицам по средней процентной ставке 6.11%, составив 98.6% от совокупности кредитов в иностранной валюте.
Самыми востребованными кредитами в иностранной валюте были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет (41.9% от общего объема кредитов, выданных в валюте), по средней процентной ставке 6.28%.
В июне 2016, средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным срочным депозитам, привлеченным в национальной валюте, составила 10.71%, снизившись на 0.63 процентных пункта по отношению к июню 2015. По сравнению с маем 2016, средняя процентная ставка по срочным депозитам, привлеченным в национальной валюте, в отчетном периоде снизилась на 1.77 процентных пункта.
Вклады, размещенные на срок от 3 до 6 месяцев и привлеченные со средней процентной ставкой 13.49%, в отчетном периоде были наиболее привлекательными, составив 36.9% от общего объема срочных депозитов, привлеченных в национальной валюте.
Доля срочных депозитов, привлеченных в национальной валюте от физических лиц, составила в соответствующем периоде 69.0% от общего объема депозитов, на 5.4 процентных пункта ниже предыдущего месяца. Средневзвешенная процентная ставка по ним составила 13.66%. Средневзвешенная процентная ставка по депозитам, выданным юридическим лицам, составила 4.14%, отражая снижение на 0.35 процентных пункта по сравнению с прошлым месяцем.
Средневзвешенная процентная ставка по срочным депозитам, привлеченным в иностранной валюте в отчетном периоде составила 2.20%, снизившись на 0.06 процентных пункта по сравнению с маем 2016.
Наибольшая доля (43.8%) в общем объеме срочных депозитов, привлеченных в иностранной валюте, отмечалось у депозитов со сроком от 6 до 12 месяцев, привлеченных по средней процентной ставке 2.60%, увеличившись на 0.14 процентных пункта по отношению к предыдущему месяцу.
В Нацбанке Молдовы отметили, также, что банковская маржа по операциям в национальной валюте составила 3.44 процентных пункта, увеличившись на 0.69 процентных пункта по отношению к значению данного показателя в предыдущем месяце. Банковская маржа по операциям в иностранной валюте составила 3.94 процентных пунктов в отчетном периоде, снизившись на 0.17 процентных пункта по отношению к маю 2016.
Кроме того, в июне 2016 г. индекс потребительских цен (ИПЦ) за последние 12 месяцев составил 7.4%, на 0.5 процентных пункта ниже предыдущего месяца, и далее превысив верхний предел интервала ±1.5 процентных пункта от цели 5.0%.
Нацбанк отмечает, что годовой уровень инфляции продолжает снижающуюся динамику, намеченную с начала текущего года. Данная динамика подтверждает последний прогноз НБМ о постепенном снижении годовой инфляции, в условиях скромного внутреннего спроса, корректировки тарифа на электроэнергию в апреле месяце, снижения цен на продовольственные товары и на энергоресурсы в региональном и мировом плане, а также благодаря высокой базе сравнения 2015 года.
Внешние риски в адрес инфляции обусловлены слабой экономической деятельностью стран зоны евро и продолжением рецессии в Российской Федерации – основных внешних коммерческих партнеров Республики Молдова. Внешние риски распространяются посредством канала внешней торговли и переводов населения, включая снижение валютных доходов на краткосрочный период населения и местных экспортеров, которые отражают последующую динамику инфляции.
Потенциальные риски в адрес инфляции происходят в связи с повышенными колебаниями на финансовых рынках, которые могут повлиять на рынок нефти. Основные риски внутреннего происхождения связаны с промедлением корректировки регламентированных тарифов. Одновременно, существующие метеорологические условия благоприятствуют росту сельскохозяйственной продукции по сравнению с прошлым годом, что отрицательно повлияет на уровень роста цен на продовольственные товары в течение 2-3 кварталов подряд и определит дальнейшее снижение потребительской инфляции. Таким образом, анализируя баланс рисков, отмечается акцентированное преобладание дефляционных рисков и ожидается процесс ускоренного снижения годового уровня роста цен, в том числе благодаря высокой базе сравнения 2015.
Парламент принял два законопроекта, включенных в пакет гармонизации национального законодательства в банковско-финансовом секторе с директивами ЕС.
Проект Закона об окончательности расчетов в платежных системах и системах расчетов по финансовым инструментам устанавливает единую правовую базу, которая будет регулировать платежную систему и систему расчетов по финансовым инструментам посредством информационной системы межбанковских платежей Национального банка Молдовы.
«Проект призван уменьшить системные риски, связанные с операциями в платежных системах, обеспечить окончательный характер расчетов, защищать платежные поручения и поручения на перевод, а также систематизировать нормативные требования, применяемые в платежных системах и системах расчета», – уточняется в информативной записке к документу.
Второй законопроект касается таких государственных учреждений и юридических лиц, как банки, инвестиционные компании. Он регулирует правовой режим, применяемый к договорам финансовой гарантии, предоставляет и исполняет финансовые гарантии и право на их использование.
«Целью проекта является обеспечение безусловности и эффективности договоров гарантии в случае кредитов, сокращение формальностей при обеспечении и принятии финансовых гарантий, облегчение их выполнения в случае начала процедуры ликвидации поставщика», – говорится в документе.
Экономический эффект этого закона заключается в простоте использования банками денежных требований в качестве гарантий в операциях центрального банка по кредитованию, что позволит улучшить доступ банков к ликвидности, обеспечивая тем самым финансирование бизнес-проектов.
Пакеты законов вступят в силу через шесть месяцев со дня опубликования.
Виктор Урсу
