Объем ипотечных кредитов составил 7,5 млрд леев, что на 28,4% больше, чем в октябре 2020 года. Это самый впечатляющий рост по сравнению с другими видами кредитования, сообщили в Национальном банке Молдовы.
Рост ипотечных кредитов объясняется и работой программы «Первый дом». Хотя темпы увеличения займов в рамках программы снизились. Например, если в ноябре прошлого года было взято 5264 займов, то в декабре их число увеличилось на четыре единицы. Общая сумма выданных банками кредитов составляет 2,64 млрд леев, а общая сумма активных гарантий – 1,32 млрд леев.
Средняя площадь жилья, приобретаемого в рамках программы, составляет 60,36 квадратных метров. Средняя стоимость приобретенного жилья составляет 600,36 тыс. леев. Из общего количества приобретенного жилья 4922 объекта расположены в городской местности, 346 – в сельской местности. 4821 жилое помещение – это квартиры, а 447 – частные дома.
Граждане предпочитают быть собственниками жилья, вместо того чтобы арендовать его. Приоритетом является приобретение жилья.
Поэтому банки увеличили выдачу кредитов физическим лицам для приобретения недвижимости. Кроме того, банки располагают беспрецедентным объемом ликвидности, тем более что компании кредитуются слабо по причине отсутствия проектов и большого числа неудачных кредитов, взятых экономическими агентами. Физические лица являются самыми лучшими плательщиками, количество неудачных кредитов среди них в 5-6 раз меньше, чем среди компаний. Поэтому банки и кредитуют физлиц для приобретения жилья.
Согласно международному исследованию, 84% наших сограждан считают выгодным покупать собственное жилье. Только 56% молдаван тратят деньги на иные цели, что ниже среднеевропейского уровня.
Экономисты считают тот факт, что цена аренды чаще всего равна ежемесячному взносу по банковскому кредиту, определяющим для многих граждан, чтобы стать собственниками. Наша страна занимает одно из первых мест в Европе по числу собственников жилья. В 1,3 млн единиц жилья Молдовы проживают собственники, и лишь малая часть сдается в аренду.
Фактором, влияющим на рынок недвижимости, является и более доступный процесс приобретения квартиры. После 10 лет неуклонного падения, цены на квартиры немного выросли. В среднем в Кишиневе цена квартиры площадью 70 квадратных метров выросла на 400 евро – с 36,6 тыс. евро в 2018 году до 37-38 тыс. евро в 2020 г.
Росту рынка недвижимости способствуют ипотечные кредиты, за счет которых покупается жилье. Коммерческие банки Молдовы активно кредитуют физлиц именно с этой целью.
Наибольшее число сделок с недвижимостью проходит в пределах Кишинева. По данным Агентства публичных услуг, только в третьем квартале 2020 года здесь было проведено 6000 сделок купли-продажи.
Экономист Вячеслав Ионицэ считает, что это обусловлено активным переездом жителей районов в Кишинев. «За 10 лет население столицы выросло на 30 тыс. человек – с 630 тыс. лиц в 2008 году до 690 тыс. лиц в 2018 году. Это следствие внутренней миграции, то есть в Кишиневе появилось дополнительно 14 тыс. семей, которым нужно жилье. И это только за последние 10 лет. За это время в Кишиневе построено около 40 тыс. квартир», – сказал Ионицэ.
Эксперты уверены, что в Молдове еще есть возможность увеличения долгового бремени в этой сфере. Сейчас такой показатель составляет чуть менее 11% (среднеевропейский показатель – 60%), но он может увеличиться до 15%. Основным кредитором являются банки, их доля составляет 53,8%, далее следуют микрофинансовые организации (36%). Сектор микрофинансирования серьезно увеличил свой портфель кредитования физических лиц за последние 5 лет – 1,4 млрд леев в 2013 году (рыночная доля 20%) до более чем 7 млрд леев в 2019 году (рыночная доля 36%). В результате микрофинансовые компании за это время выиграли битву у банков в этой сфере.
В настоящее время уровень покрытия кредитов вкладами составляет 155,4%. Это говорит о том, что есть ресурсы для усиления кредитования, что у банков есть ликвидность для финансирования экономики. Однако экономисты указывают на увеличение неудачных кредитов на фоне ухудшения экономической ситуации и сокращения рабочих мест. Сальдо долгов по неудачным кредитам в общем сальдо долгов по кредитам снизилось с 18,5% в ноябре 2017 года (тогда отмечался максимальный уровень) до 8,1% в феврале 2020 года. Снижение обусловлено тем, что коммерческие банки ввели новые процедуры, разделили «хорошие» и «плохие» активы, что и привело к сокращению последних. Усиление угрозы невыплаты кредитов в связи с введением чрезвычайного положения привело к росту сальдо неудачных кредитов до 8,9% в августе. В октябре сальдо снизилось до 8,3%, то есть до уровня апреля 2020 года.
Эдуард Лупу
