Четыре года прошло с момента банкротства КБ Investprivatbank, а возврат долгов проходит тяжело, так как большая часть займов была выдана строительной отрасли, деньги уходили в офшоры. “Надо отдать 391 млн лей министерству финансов и 300 млн лей юридическим лицам, в то время как удалось возвратить займов и имущественного залога на сумму 212 млн лей”, – сообщил ликвидатор банка Investprivatbank Григоре Олару.
– 19 июня исполнилось четыре года как у банка Investprivatbank была отозвана лицензия. Как проходит процесс ликвидации?
– Ликвидация Investprivatbank носит специфический характер, так как большинство займов были направлены в сферу строительства и недвижимости, что затрудняет возврат денег. Залоги неликвидны, добавьте к этому затянувшееся рассмотрение дел в судах – сейчас у нас свыше 130 дел по возврату активов. С другой стороны, мы выставили на торги имущество различного рода, но покупателей пока немного. К сожалению, заложенные в Investprivatbank активы намного меньше стоимости выданных займов.
– Есть ли риск падения стоимости залога с течением времени?
– Залог теряет в цене со временем. Его можно продать выгоднее во время банкротства банка, но у нас тогда случился экономический кризис, отразившийся на покупательной способности потенциальных клиентов. В настоящее время на продажу выставлен ряд объектов и других активов, которые продаются управляющими процессом банкротства. Например, мы должны вернуть долги от 26 дебиторов-экономических агентов, которые официально объявлены неплатежеспособными.
– Сколько удалось вернуть банку с момента ликвидации?
– С начала ликвидации до сего дня было продано активов на сумму 212 млн лей, а с начала 2013 года было возвращено 5 млн лей из кредитов, из активов – 1,5 млн лей. С момента начала ликвидации было возвращено 187 млн лей кредитов и 25 млн лей от продажи активов.
Есть проблема в сфере продажи залогов, она есть у всех финансовых организаций, но ее покрывают за счет текущей прибыли. Клиенты приходят, интересуются продаваемыми активами и уходят. Лучше всего в банке возвращаются долги физических лиц, так как есть разные способы, когда судебные исполнители обязывают их вернуть займы. А с юридическими лицами сложнее, они чаще всего объявляют себя банкротами, а собственник просто переводит активы на другое имя. Несмотря на то, что большинство экономических агентов уклоняется от возврата займов, есть и такие предприниматели, которые, проиграв суды, приходят и платят. Мы идем им навстречу, составляем график погашения, чтобы помочь им развиваться. На таких условиях они платят по 100-200 тысяч лей ежемесячно.
– Думали ли Вы обратиться к услугам компании по возврату долгов?
– Есть несколько предложений от таких компаний, но мы стараемся работать со специализированными и независимыми судебными исполнителями. Например, если мы получили исполнительный лист, вернуть долг нам легче, тогда как компании взимают высокие комиссионные и, в конце концов, обращаются к судебным исполнителям.
В начале года к нам обратились две коллекторские компании, но они запросили комиссионные в размере 10-20% от стоимости активов, и мы отказались. Нет экономического смысла предлагать коллекторам активы, после того как вся работа была сделана банком и судами. В начале ликвидации банка в этом мог бы быть какой-то смысл.
Судебные исполнители ищут имущество, имеют право накладывать арест на него и продавать. Сегодня у нас есть исполнительных листов на сумму свыше 100 млн лей от 33 дебиторов.
– Сколько еще осталось выплатить из кредита в 600 млн лей, выданного «Банка де Економий» на возвращение вкладов физическим лицам?
– В настоящее время министерству финансов мы должны заплатить 391 млн лей. Надеемся, что мы вернем эти деньги минфину и юридическим лицам, однако проблема заключается в низкой стоимости залога. Например, по кредиту в размере 20 млн лей, стоимость залога составляет, по оценке, 1 млн лей.
– А как такое стало возможным?
– Погоня за увеличивающимися активами привела банк к банкротству, ведь накануне банкротства банк предлагал самые выгодные условия на банковские депозиты. Тогда 70% кредитов было выдано предприятиям строительной отрасли на сумму около 700 млн лей. Часть выданных миллионов ушла в офшоры, что затрудняет процесс возврата денег, так как большинство строительных компаний неплатежеспособны.
– Когда будут возвращены деньги юридическим лицам?
– Существует приоритет в процессе возврата долгов, сначала министерство финансов, затем юридические лица, которыми, по большей части, являются инвестиционные фонды, их доля составляет 200 млн лей. Физические лица, акционеры фондов, приходят в банк и требуют возврата денег, мы им предлагаем идти к управляющим этих фондов. В свое время именно управляющие, стремясь заработать баснословные суммы, разместили средства в «Инвестприватбанке». То есть, большинство инвестфондов держало свои деньги здесь. Сейчас НКФР вместе с инвестиционными фондами обратились в суд, чтобы признать фонды физическими лицами.
– Удастся ли вернуть деньги из офшоров?
– Этот процесс не касается нашей компетенции, мы занимаемся дебиторами внутри страны на условиях, предусмотренных законом. Были обращения в Национальную антикоррупционную комиссию, возбуждены уголовные дела, но это не привело к возврату денег. В этом и проблема – кредиты, выданны молдавским экономическим агентам, а деньги переведены в офшоры.
– Каковы суммы долгов юридических лиц перед банком?
– Суммы составляют от 1 млн до 40 млн лей. Только официально признанные неплатежеспособными дебиторы должны вернуть 580 млн лей, дебиторы, находящиеся в процессе судебного разбирательства – 210 млн лей, то есть реально мы располагаем 60 млн лей. Хотя эти займы присутствуют на балансе банка, я не уверен, что все они будут полностью возвращены.
19 июня 2009 года Нацбанк Молдовы отозвал лицензию у «Инвестприватбанка» за нарушения пруденциальных норм, а также за представление администрацией банка искаженных данных о величине капитала I уровня и коэффициенте достаточности капитала. Как говорится в распоряжении НБМ об отзыве лицензии, «по результатам контроля капитал I уровня и коэффициент достаточности капитала банка имеют негативное значение, и на 31.03.2009 составили минус 117,8 млн леев и минус 17,6%, соответственно». Кроме того, «несоблюдение внутренних актов банка при осуществлении операций по выдаче новых кредитов в течение 2008 г. привело к существенной зависимости банка от ликвидных средств, привлеченных на межбанковском рынке, а также к несоблюдению требований по ликвидности. По причине недостаточности ликвидности банк не в состоянии выполнять срочные обязательства перед своими клиентами». НБМ констатировал, что «неэффективное управление деятельностью банка, а именно: недооценка риска кредитного портфеля, других активов и условных обязательств, а также несоблюдение нормативных и внутренних актов в области кредитования, привело к необходимости увеличения скидок на потери по активам и резервов на потери по условным обязательствам в общей сумме 278,3 млн леев, что негативно повлияло на уровень совокупного нормативного капитала банка». Также, «банк нарушает положения Закона №190 от 07.09.2007 о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма: не во всех случаях знает реальных бенефициаров клиентов; не владеет информацией относительно целей и характера сделок; не проводит непрерывный мониторинг сделок, проведенных по счетам клиентов; не информировал Центр по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией о сомнительных операциях, проведенных по счетам отдельных клиентов, а также об операциях, превышающих сумму 500 тыс. леев, в т. ч. проведенных посредством нескольких операций, в течение 30 календарных дней», – говорилось в документе.
Виктор Урсу
