Экономический рост и финансовая стабильность стали темой для обсуждения в Кишиневе – представители банковского сообщества Молдовы, СНГ, Центральной и Восточной Европы, чиновники и экономические агенты Молдовы приняли участие в Международном экономическом симпозиуме “Экономический рост и финансовая стабильность”, состоявшемся 27 июня 2013 года.
Встреча была организована Лигой банкиров Молдовы совместно с Торгово-промышленной палатой, Молдавской Академией экономических знаний при участии Координационного совета ассоциаций банков стран СНГ, Центральной и Восточной Европы.
Открывая мероприятие, председатель Лиги банкиров Молдовы Думитру Урсу подчеркнул важность поднятого вопроса. “Симпозиум посвящен вопросу, который активно изучается в международном масштабе, эта тема актуальна и для деловой среды Республики Молдова. Стратегия развития страны в качестве основополагающей цели предполагает достижения основных экономических и социальных показателей. Финансово-банковский сектор страны стоит перед дилеммой: соблюдать требования финансовой предосторожности и снижать риски, или продолжать кредитовать национальную экономику”.
Александр Мурычев, председатель Международного совета банков, отметил, что финансовая стабильность и экономический рост являются основными целями в мире. “Мы не можем оставаться равнодушными, так как результаты международного экономического кризиса отражаются и на нас. Надо сотрудничать, обсуждать проблемы в нашей деятельности и принимать решения”, – сказал он.
Модератор конференции и бывший премьер-министр Молдовы Ион Стурза, сейчас являющийся президентом Green Light Invest, отметил: «То, что в 2007 году называлось финансовым или банковским кризисом, превратилось в экономический кризис, а затем в кризис суверенных долгов, но я считаю, что, в конце концов, это кризис экономических и политических элит, которые медленно, неадекватно реагируют на эти вызовы. Сегодня банковская система в Молдове достаточно сложна. Естественно, банковская система не является единственным источником финансирования экономического роста страны, есть и другие, альтернативные рынки финансирования. Финансовый рынок сегодня представлен Национальной комиссией по финансовому рынку».
Представитель Национальной комиссии по финансовому рынку Артур Герман, вице-председатель НКФР, коротко рассказал о нынешней ситуации в сфере микрофинансирования. По его словам, есть проблема более положительного образа банков, и надо ставить ударение на вопросы этики и корпоративной ответственности в банках. А. Герман коснулся мер, которые должны быть приняты в секторе микрофинансирования, несмотря на то, что его доля на финансовом рынке составляет 7%, темпы роста оборотов впечатляют. Рынок небанковских кредитных организаций Молдовы довольно молод, здесь работают ссудо-сберегательные ассоциации и микрофинансовые организации.
“Рынок микрофинансирования необходим для того, чтобы предоставить доступ к источникам финансирования людям с низкими доходами. Микрофинансовые организации не намерены наступать на территорию, занятую банками, они предлагают услуги в дополнение к банкам. Их преимущество состоит в более простых процедурах, более сильной логистике и лучшем управлении рисками. По сравнению с банками, эти организации предлагают доступные займы, быстрее и с минимальными бюрократическими условиями. Сроки и условия выдачи займов проще и доступнее”, – отметил А. Герман. Впрочем, по его словам, у сектора есть и недостатки. Одними из них являются более высокая процентная ставка, высокий риск невозврата в условиях отсутствия залога на краткосрочный займ. Кроме того, стоит отметить и несовершенное законодательство в этом секторе, отсутствие надзора в секторе ведет к нелояльной конкуренции, к злоупотреблениям операторов рынка путем неравноправных договорных условий для клиентов. Так что, несмотря на заметный рост рынка, нормальная законодательная база тут отсутствует.
На сегодняшний день в Молдове работает 361 лицензированная ссудо-сберегательная ассоциация. Микрофинансовые организации появились в 2004 году как альтернативные источники финансирования, так как банки не давали займы всем категориям населения или процедура выдачи была слишком сложна. Поэтому для более эффективного развития и экономического роста требуется взаимодействие между банками и компаниями по микрофинансированию, уверен А. Герман.
В 2012 году сектор микрофинансирования, представленный ссудо-сберегательными ассоциациями, характеризовался умеренной динамикой развития основных показателей их деятельности. За этот период 8,1% экономически активного населения страны воспользовались займами сектора микрофинансирования. В 2012 году портфель займов увеличился на 10%, достигнув 1 миллиарда 800 миллионов лей, а совокупный объём активов вырос на 3,9%, составив 2 миллиона 227 тысяч лей. Портфель займов составил 2,12% от ВВП.
Что касается сферы публичных финансов, Вячеслав Негруца сообщил, что в настоящее время в этом вопросе наблюдается полная стабильность. “Нынешние вызовы касаются банковской системы. Проблема связана с регулированием банковского сектора, еще одна касается прозрачности состава акционеров банков и отсюда качества корпоративного управления в секторе. Другой важный момент связан с конкуренцией в контексте укрепления коммерческих банков. К сожалению, тенденция укрепления банковской деятельности идет в ущерб конкуренции на рынке. Это создает впечатление, что нам нужен сектор с двумя банками, один из которых Национальный банк, а это неверно, так как конкуренция в банковской сфере является залогом получения более дешевого доступа к финансовым ресурсам для компаний и экономических агентов, наличия разнообразных инструментов и банковских предложений. На этот вопрос мы ищем ответ. В странах Европейского союза минимальный нормативный капитал для коммерческого банка составляет 5 млн евро, у нас с 1 января он составляет 200 млн лей, то есть 14 млн лей, кому это надо? Ведь эти средства можно использовать в других направлениях”, – считает министр финансов.
В завершение обсуждений, участники вынесли ряд заключений, предложили свои решения и дали рекомендации соответствующим публичным органам Молдовы.
Несмотря на то, что ВВП вырос в первом квартале этого года на 3,5% (что позволяет прогнозировать экономический рост примерно в 4% в конце года), банковский сектор по-прежнему уязвим. Сохранятся серьезные вызовы в результате роста кредитных рисков и падения уровня доходности. Банковскому сектору надо разнообразить источники финансирования на предсказуемой и устойчивой основе.
Кроме того, финансовый кризис выявил необходимость обновления регулирующих норм в банковской и небанковской сфере. В этом смысле, участники симпозиума рекомендовали органам по надзору – НБМ и НКФР – перенимать европейские нормы регулирования в сфере финансовых организаций, чтобы минимизировать риски не в ущерб задаче устойчивого экономического роста.
В этом вопросе требуется совершенствование законодательства по защите конкуренции в банковской системе.
Молдова воспринимается как экономика, основанная на интенсивном использовании сырья, становится необходимостью продолжение структурных реформ и внедрение экономической модели, основанной на инвестициях, инновациях, росте и диверсификации экспорта. А факторы, обуславливающие устойчивый экономический рост, должны базироваться на конкурентоспособности и эффективности.
Кристина Мирон
